【不動產】中國制裁名單竟影響貸款

　　民進黨立委王定宇日前質詢時指出，有退役軍職人員前往公股銀行辦理貸款與保險業務時，竟遭金融機構以「被中國通緝」為由拒絕貸款，更進一步公布拒絕之金融機構是台銀人壽、玉山銀行。財政部長莊翠雲在立院答詢時則澄清，公股行庫並沒有這樣的情形。那麼，金融機構有可能會因為中國的制裁名單而影響貸款嗎？

　　所謂的制裁名單，依資恐防制法第4條規定：「主管機關依法務部調查局提報或依職權，認個人、法人或團體有下列情事之一者，經審議會決議後，得指定為制裁名單，並公告之：一、涉嫌犯第八條第一項各款所列之罪，以引起不特定人死亡或重傷，而達恐嚇公眾或脅迫政府、外國政府、機構或國際組織目的之行為或計畫。二、依資恐防制之國際條約或協定要求，或執行國際合作或聯合國相關決議而有必要。前項指定之制裁名單，不以該個人、法人或團體在中華民國領域內者為限。第一項指定制裁個人、法人或團體之除名，應經審議會決議，並公告之。」及第5條規定：「主管機關依法務部調查局提報或依職權，應即指定下列個人、法人或團體為制裁名單，並公告之：一、經聯合國安全理事會資恐相關決議案及其後續決議所指定者。二、聯合國安全理事會依有關防制與阻絕大規模毀滅性武器擴散決議案所指定者。前項所指定制裁個人、法人或團體之除名，非經聯合國安全理事會除名程序，不得為之。」可知制裁名單是因防制恐怖活動、組織、分子的資助行為，將特定個人、法人或團體予以列入金融制裁的對象。且依照資恐防制法第7條第1項規定：「對於依第四條第一項或第五條第一項指定制裁之個人、法人或團體，除前條第一項、第二項所列許可或限制措施外，不得為下列行為：一、對其金融帳戶、通貨或其他支付工具，為提款、匯款、轉帳、付款、交付或轉讓。二、對其所有財物或財產上利益，為移轉、變更、處分、利用或其他足以變動其數量、品質、價值及所在地。三、為其收集或提供財物或財產上利益。」，列入制裁名單後所為的制裁效果，即是禁止、凍結一切金融及財產上交易。

　　又金融機構防制洗錢辦法4條第8款規定：「金融機構確認客戶身分時，有下列情形之一者，應予以婉拒建立業務關係或交易：八、建立業務關係對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第一款至第三款所為支付不在此限。」及第8條第1款規定：「金融機構對客戶及交易有關對象之姓名及名稱檢核，應依下列規定辦理：一、金融機構應依據風險基礎方法，建立客戶及交易有關對象之姓名及名稱檢核政策及程序，以偵測、比對、篩檢客戶、客戶之高階管理人員、實質受益人或交易有關對象是否為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。」金融機構固然應審查建立業務關係對象查核是否為制裁名單的對象（即洗錢防制作業之「名單檢核」），然而，該制裁名單僅限於依照資恐防制法以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體，且再參照前開資恐防制法第4條及第5條之規定，主要之制裁名單對象是以「聯合國安全理事會」或「法務部」所公布之名單為主，所謂「中國制裁名單」實並不包括在內。

　　綜合以上來看，立委所質詢有退役人員因為身列中國制裁名單而影響貸款，恐怕與事實有所出入，向立委陳情之人恐怕是有另外原因才遭銀行拒貸。

🎵貼心小提醒：法律條文會修正，司法實務會變更見解，每個人的案件事實也不相同，因此本文僅供參考，建議民眾對於任何法律問題作出決策以前，先向律師諮詢。

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