TRF與財金專欄 1

落實法遵 別誤踩紅線

立法委員黃國昌近日針對國銀大陸分行涉嫌收取回扣一事,提出強烈質疑。無獨有偶,過往永豐金違貸三寶建設案、鼎新牙材貸款案、兆豐海外裁罰案、多起銀行詐貸案、銀行不當銷售TRF案,均受各界高度關注,此間都涉及銀行從業人員的法遵事項及刑事責任的風險。 銀行業人員大量派駐兩岸三地已屬常態,從業人員應注意中國大陸、香港的相關法令。從國銀大陸分行涉收回扣一事觀之,新時代銀行員面對類似法律責任時,必須要瞭解兩岸三地對於商業賄賂案件的規範,以免觸法。

Read More »

TRF/DKO金融商品爭議處理實務

2016至2018年間,陽昇法律事務所處理許多TRF/DKO金融商品爭議案件,相關處理實務經驗,可以提供各界參考。
關於TRF衍生性金融商品(目標可贖回遠期契約,Target Redemption Forward),造成鉅大的TRF金融財務風暴,金管會過去二年持續裁罰,許多銀行的客戶陸續對不當銷售TRF的行為,對銀行提出各式各樣的申訴及檢舉。就台灣而言,TRF此種新型態的衍生性金融商品,欠缺有效監管,更無爭議處理的經驗。不過,在金管會介入後,及經過銀行與客戶這二年的協商、評議、仲裁等實際運作,也累積了不少成功圓滿的實務案例。

Read More »

法律人掌金管會能終結TRF風暴嗎?

金管會近二年換了多位主委,此次破天荒由非金融背景的顧立雄律師擔任新主委。這幾年發生頗多金融界醜聞風暴,業績掛帥之故,銀銀內控機制頻頻出錯,例如最近一銀為首的銀行團KYC程序疏漏,放款慶富公司造成可能的鉅額損失事件,又是一例。 打從2005年開始的雙卡風暴、2007年的連動債風暴、2015年的TRF風暴,無一不是許多銀行未考量商品適合性情況下,以金融創新為名,推出各種金融服務之同時,有意忽略商品與服務的害處,導致金融消費者損失慘重的結果。對此,政府雖然在2007年、2011年通過消費者債務清理條例、金融消費者保護法,企圖事後亡羊補牢,短短幾年,許多銀行馬上透過金管會引以為傲的金融創新,引進TRF等衍生性金融商品,造成國內客戶嚴重的損失。政府沒有作好監管工作,放任許多非公股行庫亂賣此種商品,以致於造成TRF財務風暴,金管會難辭其咎。

Read More »

銀行員引以為鑑 之永豐金弊案

永豐金董座何壽川等19人,分別涉犯違反金融控股公司法收受客戶不當利益、特別背信、證券交易法特別背信、財報不實、湮滅與變造證據及刑法偽造文書、背信等罪嫌,近日遭台北地檢署提起公訴,罪名讓人看得眼花瞭亂。金融從業人員,必須以此金融違法超貸爭議案件,引以為鑑。 近年來,從兆豐案、銀行詐貸案、TRF衍生性金融商品不當銷售案等,深陷刑事自訴或告訴案件的銀行員,不在少數,甚至遭檢察官提起公訴。金融從業人員不僅自嘲是艱困行業,顯示銀行業似乎也變成高法律風險行業。

Read More »