TRF與財金專欄 1

TRF/DKO金融商品爭議處理實務

2016至2018年間,陽昇法律事務所處理許多TRF/DKO金融商品爭議案件,相關處理實務經驗,可以提供各界參考。
關於TRF衍生性金融商品(目標可贖回遠期契約,Target Redemption Forward),造成鉅大的TRF金融財務風暴,金管會過去二年持續裁罰,許多銀行的客戶陸續對不當銷售TRF的行為,對銀行提出各式各樣的申訴及檢舉。就台灣而言,TRF此種新型態的衍生性金融商品,欠缺有效監管,更無爭議處理的經驗。不過,在金管會介入後,及經過銀行與客戶這二年的協商、評議、仲裁等實際運作,也累積了不少成功圓滿的實務案例。

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法律人掌金管會能終結TRF風暴嗎?

金管會近二年換了多位主委,此次破天荒由非金融背景的顧立雄律師擔任新主委。這幾年發生頗多金融界醜聞風暴,業績掛帥之故,銀銀內控機制頻頻出錯,例如最近一銀為首的銀行團KYC程序疏漏,放款慶富公司造成可能的鉅額損失事件,又是一例。 打從2005年開始的雙卡風暴、2007年的連動債風暴、2015年的TRF風暴,無一不是許多銀行未考量商品適合性情況下,以金融創新為名,推出各種金融服務之同時,有意忽略商品與服

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銀行員引以為鑑 之永豐金弊案

永豐金董座何壽川等19人,分別涉犯違反金融控股公司法收受客戶不當利益、特別背信、證券交易法特別背信、財報不實、湮滅與變造證據及刑法偽造文書、背信等罪嫌,近日遭台北地檢署提起公訴,罪名讓人看得眼花瞭亂。金融從業人員,必須以此金融違法超貸爭議案件,引以為鑑。 近年來,從兆豐案、銀行詐貸案、TRF衍生性金融商品不當銷售案等,深陷刑事自訴或告訴案件的銀行員,不在少數,甚至遭檢察官提起公訴。金融從業人員不僅

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協助製作財報是銀行的業務嗎?

永豐金董座何壽川因違法超貸爭議,涉嫌證券交易法之特別背信罪,遭法院裁定收押禁見。新聞報導指出,永豐金子公司轉投資之「Grand Capital International Limited」,貸款給三寶建設所控制的境外紙上公司「J&R Trading Co. Ltd.」超過數十億元。對於無實質營運且沒有財報的公司,為何能核予鉅額授信呢?金管會在今年四月間,對GC公司辦理授信業務開罰永豐金,認違反授信5P原則與內部控制制度之缺失等情形。

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